サラリーマンは医療保険は不要なの？
サラリーマンの場合、高額療養費制度や傷病手当金によって、病気になった場合も、ある程度の収入が保障されています。
これらの保障があるから、「サラリーマンは貯金をしておけば医療保険は不要」という考え方も見られます。
「サラリーマンは貯金をしておけば、本当に医療保険は不要なのでしょうか？
今回は、ママFP「のん」さんに、「サラリーマンは医療保険は不要？ | 貯金があるサラリーマンは医療保険は不要なのか 」ということで、解説して頂きます。
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それでは「のん」さんに「サラリーマンは貯金をしておけば医療保険は不要？」ということで、解説して頂きます。
夢子
サラリーマンが病気になったときの保障について
のんまず、サラリーマンの病気になったときの保険ですが、どんな保険であっても、十分な貯蓄があれば加入不要といえます。
ですが普通のサラリーマンのご家庭では、マイホームのローンやお子様の教育資金など、貯金の余裕がない場合が多いのではないでしょうか。
ここでは、医療保険なしで扶養家族がある場合、サラリーマンの家庭で、どのような不足があるのか考えてみましょう。
サラリーマンの夫が入院した場合、発生するお金について
医療保険は、病気や怪我で手術や入院をしたときに保険金が受け取れる保険です。
ご主人が病気になって、手術をして３ヶ月入院したとします。
病院に支払う手術代、入院代が発生します。
しかし費用は他にもあります。
ご主人が入院している間、会社からお給料が出ない場合が殆どかと思いますので、３ヶ月のお給料がなくなります。
奥様は看護や必要なものの手配、洗濯物などのため病院に通うことになり、交通費や家事時短のために割高な生活費なることや、病院の帰りが遅くなり幼稚園の延長保育代がかかることもあるでしょう。
もし、奥様がパートをしているならばお休みが多くなり収入が減るでしょう。
サラリーマンの場合、健康保険から貰える給付金がある。
上で紹介したように、病気になり入院すると、いろいろと費用が発生します。
しかし、サラリーマンの場合は、健康保険によってある程度の給付も期待できます。
高額になりがちな手術と入院代ですが、こちらは健康保険の高額医療費制度を利用すれば、一ヶ月の限度額までしか支払う必要はありません。
限度額はご主人の収入によって異なりますが、一般的には毎月の支払額は、上限で月8万までとなることが多いです。
これが、医療保険不要説の根拠かと思います。
医療保険に加入していないと、保険料分丸々浮きます。月5千円の保険料ならば、年間6万円貯金ができるということですね。
サラリーマンの場合「傷病手当金」制度もある。
また、サラリーマンの場合(自営業など国民健康保険加入者ではない)の場合、会社を休職すると健康保険から傷病手当金と言う給付がでます。
額はおおまかにいって、通常で支給される給与の額面の60%ほどです。
しかし、休職中でも社会保険料や住民税を支払わなくてはなりませんので、通常の手取り額の半分ほどがもらえると考えたほうがいいでしょう。
国民健康保険の場合は、傷病手当金がありませんのでかなり生活が苦しくなることが予想されます。
以上のことから考えますと、高額医療費毎月負担分8万、ご主人の毎月のお給料手取りの半額、生活費2〜5万、奥様の毎月のパート代を合計した額を一月の費用として、計算されます。
一概にいくら貯金があれば大丈夫とは言い切れない
このように必要な額はご家庭によって異なりますので、いくら貯金があれば大丈夫とは、なかなか言い切れません。
今は入院日数も短くなっていますので、先程計算した一ヶ月の費用の6倍、半年分くらいあれば、ひとまず緊急時には対応できますね。
これはあくまでも一回手術入院をしてその後元気に会社復帰した想定であり、その後入退院を繰り返して後遺症などにより会社を辞めた場合や亡くなった場合は想定しておりません。
お子様の教育費が仮に一人500万円とするにしても、ご主人が一生働けなくなったり、または死亡した場合の保障として考えることが必要です。
会社に復帰できない場合のことを考えると、もしお子様が小さいときの場合、医療保険とは別途に、死亡保障が必要となってくるでしょう。
これからのライフスタイルを併せて考えてみなければ、簡単に「サラリーマンの場合、貯金があれば保険はいらない」とは、なかなか言い難いと思います。
のん
夢子
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
「サラリーマンは医療保険は不要？」については、保険の無料相談を利用してみるといいと思いますよ。
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